Me estafaron por internet: qué hacer paso a paso
Ser víctima de una estafa por internet es frustrante y angustiante, pero actuar rápido marca la diferencia entre recuperar tu dinero o perderlo. En Chile la estafa es un delito, y existen plazos legales concretos tanto para reclamar a tu banco como para denunciar ante la justicia. Esta guía te explica, paso a paso, qué hacer desde el primer minuto: reunir pruebas, frenar el daño con tu banco y dejar la denuncia formal. Recuerda que esto es información general y no reemplaza la asesoría de un abogado para tu caso concreto.
Última actualización: 11 de septiembre de 2026
Plazo importante
Avisa a tu banco de inmediato: puedes desconocer transacciones hechas hasta 60 días antes
Apenas detectes un cargo o una transferencia que no reconoces, llama a tu banco y desconoce la operación. El reclamo puede incluir transacciones realizadas dentro de los 60 días anteriores al aviso. Para montos de hasta 35 UF, el banco debe restituir el dinero en un máximo de 5 días hábiles; sobre ese monto tiene plazos adicionales. Además, debes entregar el comprobante de la denuncia penal dentro de 30 días corridos desde el reclamo, o la ley entiende que te retractas.
Base legal: Ley 20.009, modificada por la Ley 21.234 (régimen de responsabilidad por fraudes con medios de pago)
Qué hacer, paso a paso
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Reúne y resguarda todas las pruebas
Antes de borrar nada, guarda todo lo que tengas: comprobantes de transferencia, correos, mensajes de WhatsApp, capturas del sitio o de la publicación, el número de cuenta y el nombre del destinatario, los links y el detalle de tu cartola. Toma capturas de pantalla que muestren fecha y hora. Estas pruebas son la base tanto de tu denuncia penal como de tu reclamo ante el banco.
- 2
Contacta a tu banco de inmediato
Llama al call center de fraude de tu banco o usa la app para bloquear la tarjeta o la cuenta y desconocer las transacciones que no reconoces. Según la Ley 20.009 (modificada por la Ley 21.234), una vez que avisas, el banco debe cancelar los cargos o restituir el dinero: hasta 35 UF en un máximo de 5 días hábiles. Anota el número de folio o ticket del reclamo, porque lo vas a necesitar.
- 3
Denuncia el delito ante la PDI, Carabineros o la Fiscalía
Presenta la denuncia penal ante la PDI (Brigada Investigadora del Cibercrimen), Carabineros (incluida la Comisaría Virtual) o directamente en la Fiscalía. Puedes hacerlo en línea con ClaveÚnica o de forma presencial. La estafa está tipificada en los artículos 467, 468 y 473 del Código Penal, y el phishing o la manipulación de sistemas informáticos puede constituir además fraude informático (Ley 21.459). Guarda el comprobante o parte de la denuncia.
- 4
Entrega el comprobante de la denuncia a tu banco
Para que tu reclamo por fraude siga su curso, debes presentar al banco el comprobante de la denuncia penal dentro de 30 días corridos desde que hiciste el reclamo. Si no lo entregas en ese plazo, la ley entiende que te retractas y el banco puede no devolverte el dinero. No dejes este trámite para después.
- 5
Reclama ante el SERNAC si compraste en una tienda online
Si el problema fue una compra que pagaste y nunca llegó en una tienda o plataforma que sí existe, puedes además reclamar ante el SERNAC por incumplimiento, conforme a la Ley 19.496 de Protección al Consumidor. Si la tienda era completamente falsa, lo que corresponde es la denuncia penal por estafa. Ambas vías pueden ir en paralelo.
- 6
Consulta a un abogado y evalúa presentar una querella
Un abogado penalista puede ayudarte a presentar una querella, que te da un rol más activo que la simple denuncia, hacer seguimiento a la investigación y, si corresponde, demandar la restitución del dinero. Es especialmente recomendable si el monto es alto, si el banco rechaza el reembolso o si lograste identificar al responsable.
Errores que debes evitar
- Demorar el aviso al banco. Los plazos corren rápido: tienes hasta 60 días para desconocer transacciones y solo 30 días corridos para entregar el comprobante de la denuncia. Cada día que pasa juega en tu contra.
- Borrar o no respaldar las pruebas. Eliminar conversaciones, correos o comprobantes deja tu denuncia sin sustento. Guarda todo antes de bloquear o cerrar cuentas.
- Caer en 'recuperadores de dinero' que te contactan después. Es común que un segundo estafador ofrezca recuperar lo perdido a cambio de un pago o de tus datos. Nunca entregues dinero ni claves a quien promete devolverte lo estafado.
- Creer que por ser un monto bajo no vale la pena denunciar. Denunciar ayuda a identificar redes de estafadores y, además, es requisito para que el banco procese tu reclamo por fraude.
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Ver abogadosPreguntas frecuentes
¿Puedo recuperar el dinero que me estafaron?+
Depende del caso. Si el fraude fue con tu tarjeta o una transferencia no autorizada (por ejemplo, tras un phishing), la Ley 20.009 obliga al banco a restituir el dinero cuando avisas a tiempo y presentas la denuncia. Si tú mismo transferiste a un estafador engañado por él, la recuperación es más difícil y pasa por la investigación penal y una eventual demanda civil. Por eso conviene actuar rápido y con asesoría.
¿Vale la pena denunciar si no sé quién me estafó?+
Sí. No necesitas identificar al responsable para denunciar; esa es justamente la tarea de la investigación de la PDI y la Fiscalía. Tu denuncia aporta datos (cuentas, números, links) que permiten conectar casos y desarticular redes. Además, sin denuncia el banco no procesa el reclamo por fraude.
¿Qué hago si el banco se niega a devolverme el dinero?+
El banco debe fundamentar su rechazo y, en principio, la carga de la prueba está de su lado según la Ley 20.009. Si insiste en no pagar alegando dolo o negligencia inexcusable, la ley lo obliga a recurrir al Juzgado de Policía Local para discutir el caso. También puedes reclamar ante la CMF y el SERNAC, y consultar a un abogado para evaluar acciones. Guarda toda la comunicación con el banco.
¿Cuánto tiempo tengo para denunciar la estafa?+
La acción penal por estafa, que en general es un simple delito, prescribe por regla general a los 5 años, según el artículo 94 del Código Penal, pero lo ideal es denunciar de inmediato para no perder pruebas. Ten presente que los plazos con el banco son mucho más cortos: 60 días para desconocer transacciones y 30 días corridos para entregar el comprobante de la denuncia. No lo dejes para después.
Esta información es general y referencial, no constituye asesoría legal. Los plazos y normas pueden cambiar y su aplicación depende de tu caso concreto. Consulta a un abogado antes de tomar decisiones.